老後資金の準備、考えてますか？
確定拠出年金（企業型）は、会社員なら誰もが利用できる魅力的な制度です。でも、転職や退職時にどうすればいいか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか？ そこで注目したいのが、iDeCo（個人型確定拠出年金）への移行です。
この記事では、確定拠出年金をiDeCoに移すメリット・デメリットを詳しく解説し、実際に移行する手順や注意点までご紹介します。老後の生活設計に役立ててくださいね！
目次確定拠出年金ってどんな制度？
確定拠出年金は、会社員が将来の生活資金を準備するための制度です。給与の一部を積み立て、運用益も得られるという仕組みで、節税効果も期待できます。
ポイントは以下の通りです。
- 積立金額は自分で決められます: 給与天引きによって、毎月決まった額を積み立てます。
- 運用方法を選べます: 銀行預金や投資信託など、様々な運用プランから選択できます。リスクを抑えたい方や、積極的に運用で増やしたい方など、自分の投資スタイルに合わせて選べることが魅力です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？
iDeCoは、誰でも加入できる個人型の年金制度です。毎月の積み立て額は自分で決められますし、税制優遇も受けられるため、老後の資金を効率的に準備したい人におすすめです。
iDeCoのメリットは以下の通りです。
- 誰にでも加入可能: 会社員だけでなく、自営業者やフリーランスなど、誰でも加入できます。
- 積立額は自分で決められる: 毎月いくら積み立てるか自由に設定できます。
- 税制優遇: 積み立てたお金は所得控除の対象になり、税金が軽減されます。
確定拠出年金からiDeCoへ移行するメリット
転職や退職時に、確定拠出年金をそのままにしておくこともできます。しかし、iDeCoに移行することで、以下のメリットがあります。
- 積立額を自由に設定: 会社によっては、確定拠出年金の積立額の上限が設けられている場合もあります。iDeCoであれば、その制限なく自由に積立額を設定できます。
- 運用方法の選択肢を増やす: iDeCoでは、確定拠出年金で選べないような投資信託など、より幅広い運用方法を選択できます。
- 税制優遇を継続: 確定拠出年金は、退職時に一括で受け取ると税金がかかりますが、iDeCoに移行すれば、60歳以降に年金として受け取り、その際に税金の優遇を受けられます。
確定拠出年金からiDeCoへの移行方法
確定拠出年金からiDeCoへ移行する手順は以下の通りです。
- iDeCo口座を開設: 銀行や証券会社など、iDeCoの取扱機関で口座を開設します。
- 確定拠出年金の解約手続き: 現在の会社に、確定拠出年金の解約を申請します。
- 移行手続き: 解約した確定拠出年金を引き出し、iDeCo口座へ移入します。
注意すべきポイント
- 移行にかかる費用: 確定拠出年金からiDeCoへの移行には、手数料がかかる場合があります。
- 運用リスク: iDeCoは、投資信託などを通じて運用を行うため、元本割れのリスクがあります。
- 税金: iDeCoで受け取った年金には、所得税が課せられます。
インターネット上の情報
確定拠出年金からiDeCoへの移行はいつまでに行うべき？
転職や退職時に、確定拠出年金からiDeCoへの移行を検討する人が多いですが、いつまでに手続きを行うべきか悩んでしまうこともあるでしょう。 結論としては、できるだけ早く手続きを進めることをおすすめします。
なぜなら、iDeCoの積立は時間ほど大きな効果を発揮するためです。早めに移行することで、長期間にわたって運用益を得ることができ、老後の生活資金をより多く積み立てることができます。
確定拠出年金からiDeCoへの移行で税金はかかる？
確定拠出年金からiDeCoへ移行した場合、移行そのものに税金はかかりません。ただし、iDeCoで受け取った年金には、所得税が課せられますので注意が必要です。
iDeCoの積立額はいくらにすればいい？
iDeCoの積立額は、ご自身の収入やライフプランに合わせて自由に設定できます。 しかし、毎月23,000円（40歳以下）または16,000円（41歳以上）を上限とする必要があることに注意が必要です。
iDeCoはリスクが高い？
iDeCoは、投資信託などを通じて運用を行うため、元本割れのリスクがあります。 しかし、長期的な視点で積立を行い、分散投資を行うことでリスクを軽減することができます。
確定拠出年金とiDeCo、どちらがおすすめ？
確定拠出年金とiDeCoは、どちらも老後の生活資金の準備に役立つ制度です。 どちらを選ぶかは、ご自身の状況やライフプランによって異なります。
- 会社員で、毎月一定額を積み立てたい方: 確定拠出年金がおすすめです。
- 自営業者やフリーランスなどで、自由に積立額を設定したい方: iDeCoがおすすめです。
- 運用方法を自由に選んで、より多くの運用益を得たい方: iDeCoがおすすめです。
iDeCoの解約はできる？
iDeCoは原則として解約できません。 ただし、以下の場合には一部例外的に解約が可能です。
- 病気や怪我などで、生活に支障が生じた場合
- 住宅購入資金に充てる場合
まとめ
確定拠出年金をiDeCoに移行することで、老後の生活資金をより効率的に準備できる可能性があります。 しかし、移行にはいくつかの注意点もありますので、事前にしっかりと情報収集を行い、ご自身に合った選択をしてください。
